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逾期贷款上升 部分中小银行资产质量下行

时间:2017-07-23 16:08来源:王彻 作者:寒鸦先生 点击:

  编者按
  银行业上半年完全事迹回暖是市场配合判定,但部门中小银行资产质量承压也是不争的底细。记者梳理发觉,受区域经济增速放缓的影响,逾期存款敏捷增加的城商行和农商行不在多数,如:广东肇庆端州农商行、贵阳农商行、柳州银行、广东四会农商银行、汉口银行、莱商银行等等。

  不少区域性的城商行、农商行还经由过程同业业务虚行扩张,同时加大投资资产的配置力度。招致投资资产规模增进较快,存款占比进一步低沉。资产承压,也对中小银行IPO变成了必然的障碍。目前有11家银行在排队IPO,皆为城商行和农商行。不过不良高企、股东抵触等题目成为顺手过关的拦路虎。 (曾芳)

  近期,部门中小银行逾期存款敏捷增加惹起评级机构眷注,并调低其评级预测。

  据21世纪经济报道记者梳理部门城商行和农商行年报发觉,这样的例子很多。例如:贵阳农商行截至2016年6月末,逾期存款余额高达91.8亿元,占总存款的29.99%。

  柳州银行2016年末眷注类存款高达104.37亿元,较上年末的58.26亿元大幅增加,占总存款比例为27.87%。

  汉口银行2016年末逾期存款余额103.37亿元,占存款总额的10.44%,眷注类存款余额153.19亿元,占存款总额的15.48%。

  莱商银行2016年末逾期存款余额为61.18亿元,占存款总额的14.58%。

  这些数据的面前,也可以看到部门中小银行业务扩张过速,风控脆弱的身影。在信贷方面,热衷于“抱大腿”,招致存款群集度偏高,踩雷一两个大户就简易造成逾期及不良的高潮。资产规模扩张方面,过于依赖同业业务,不少银行存款在总资产中的占比仅有30%左右。这些中小银行在同业业务监管收紧以及收益下行情景下,又多量增加债券及非标资产的投资,随着债市的持续荡漾及信誉债违约增加,投资类资产藏匿的风险异样不容渺视。

  逾期存款隐忧
  相比可精巧安排的不良存款及不良率,要窥探银行实在的资产质量状况,逾期未还的存款数据和宏伟的眷注类存款规模宛如更值得眷注。

  因逾期存款余额与不良存款率双升,早在2016年11月,贵阳农商银行就已被中诚信将评级预测由平静调整为反面。数据展现,截至2016年6月末,贵阳农商行逾期存款余额高达91.8亿元,占总存款的29.99%,不良率为3.92%。

  不过,贵阳农商行最新公布的2016年年报中并未披露逾期存款的情景,但却展现资产质量在进一步下行。截至2016年末,致富之家心水论坛。贵阳农商行不良存款余额13.74亿元,不良率高潮到4.13%。

  受广西中美天元投资团体相关企业巨额骗贷案(吴东案)影响,柳州银行的资产质量也遭到很大影响。2016年,柳州银行发放的存款和垫款总额为374.43亿元,其中眷注类存款104.37亿元,较上年末的58.26亿元大幅增加,占比为27.87%。不良存款余额为9.24亿元,不良率为2.47%,但是该行并未公布逾期存款数据。

  5月19日,联合资信针对汉口银行金融债给出的评级讲演也展现,2016年末汉口银行不良存款余额19.63亿元,不良存款率1.98%。但是逾期存款余额却高达103.37亿元,占存款总额的10.44%,其中逾期90天以上存款余额相当于不良存款的4.68倍;眷注类存款余额153.19亿元,占存款总额的15.48%,要紧漫衍于制造业、批发和批发业以及设备业。

  此外,还有莱商银行2016年年报数据也展现,该行不良存款余额11.39亿元,不良率仅为2.72%,不过2016年末的逾期存款余额却抵达了61.18亿元,占存款总额的14.58%。

  从这些数据不丢脸出,部门中小银行对不良的认定程序较为宽松。不过从不良存款的前瞻性目标眷注类存款和逾期存款看,改日这些存款中可以或许还有一部门将转化为不良。

  资产质量承压求因
  评级公司西方金诚首席理解师徐承远以为,受筹办区域群集、客户组织繁多、风险管理程度落伍等身分影响,中小银行不良存款率偏高并非无意。由于中小银行大凡群集于市县区等局限内,存款群集度偏高,信誉风险难以散漫,其资产质量遭到场所经济生长影响较大。近年来,部门过剩产能群集、经济组织落伍区域受经济组织调整影响经济生长面临较大困苦,间接招致场所性中小银行不良存款率较快高潮。

  理解不难发觉,存款群集度高,且多量的与股东的关联存款是这些银行普遍生活的题目。

  例如,此前深陷被欺骗存款的柳州银行,骗贷的吴东家族的企业也是该行的前十大股东,并且该行仍生活存款群集渡过高的题目。2016年末,柳州银行存款群集度最大的一家团体客户广西联仕投资团体授信余额10.5亿元,最大的一家团体客户群集度为11.54%,最大十家团体客户授信余额78.52亿元,群集度为86.32%。

  从行业存款群集度情景看,前五的行业依序是批发批发业、制造业、房地产行业、水利、环境和公共办法管理业,均属于受经济周期震撼影响较大的行业。

  异样受吴东家族骗贷影响的广东南部湾银行,最新披露的关联营业来往中,仍包括给股东及关联公司巨额的授信。如赐与广西投资团体授信17亿;赐与柳州钢铁授信额度9亿元;赐与广西荣和企业团体存量续授信额度7.7亿元;赐与广西宏桂资产筹办(团体)授信额度7.58亿元等。

  不光如此,还有多量的城商行股东经由过程质押其股权从其他金融机构得到融资。还是以北部湾银行为例,截至2016 年末,该行共有20名法人股东实行了股权质押,被质押股权数量为13.4亿股,占总股本的30.67%。

  徐承远也以为,农商行、城商行前身大凡为村庄信誉协作联社以及都市信誉协作联社,改制时代较短,聚贤堂高手论坛19488。其信贷流程、风险管控程度难以顺应区域信誉风险持续高潮现象。

  同时,由于自己规模较小、加上盈利才干无限,这些年“年老”的银行风险卫戍能较弱,拨备的计提面临较大压力。

  例如,肇庆端州农商行,成立于2011年7月8日,是在原肇庆市端州区村庄信誉协作联社的根源上改制而成的。该行2016年末不良存款余额1.77亿元,逾期存款15.41亿元,逾期90天以上存款余额5.11亿元。但是,该行2016年达成的净成本仅为0.57 亿元。

  敏捷增进的投资资产
  一方面信贷资产质量承压,另一方面由于企业信贷需求不够招致存款规模低沉,为保证盈利程度,及规模扩张速度,不少区域性的城商行、农商行都经由过程同业业务虚行扩张,同时还加大了投资资产的配置力度。这也就招致了很多银行投资资产规模增进较快,存款占比进一步低沉。

  例如肇庆端州农商行总资产规模203.32亿,其中存款和垫款净额68.92亿元,占资产总额的33.90%。同时,该行重点生长资金业务,加大投资力度。截至2016年末,端州农商行投资类资产余额95.73亿元,其中债券投资余额43.50亿元,非程序化债权融资工具49.72亿元,占比51.94%

  汉口银行截至2016年末,资产总额2116.67亿元,其中存款及垫款净额946.50亿元,占比为44.7%。其中投资资产总额为818.00亿元。其中,债券投资余额322.12亿元,理财和信托投资余额495.72亿元,占投资类资产总额的60.60%。

  徐承远也表示,部门中小银行前些年为了追求规模扩张和筹办事迹,同业负债、表外理财、委外投资等业务规模大幅增加,杠杆程度也由此高潮。陪伴着金融去杠杆和MPA考核的推动,此类银即将遭到冲击最大,相关业务将明明缩小,筹办事迹也将明明承压。

  不少银行的投资资产大部门配置在债券领域,2016年下半年以来,债市持续荡漾,加上违约高企,这类投资也将面临较大的风险。2016年,大红鹰高手心水论坛债券市场共有79只信誉债本色性违约,触及34家发债主体,事实上吉利心水论坛。违约金额达403亿元,同比增进220%。本年以来,虽违约债券数量有所淘汰,但风险仍不容小觑。

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